来源: 最后更新:22-09-10 08:48:45
了解车险的人都知道,不计免赔是去年费改前商业险的附加险险种。去年9月费改后,该险种直接纳入主险,也就是说,只要你买了主险,就不存在费改后无免赔额的说法。今天突然想写这个题目,是因为去年有个客户在费改前买了保险。最近他脱离了危险,他有责任。保险公司赔付了他的车损和对方的伤之后,发现中间差了两千多。这个应该是对方付给他的,但是对方是70多岁的老人,付不起。想到保单,他以为买了就全赔了。
没有赔偿的保险条款很难理解,但是通过例子一般比较容易理解。比如A和B发生碰撞,A是主要责任,没有免赔额,B是次要责任,有免赔额。A车需要3000元保养,b车需要10000元,暂时不考虑交强险商业险的结算顺序。因为A是主要责任,所以要承担全部损失的70%,但是因为A是不可免赔的,所以主要责任会有15%的免赔率,也就是车A免赔3000元。A应该赔10000×0.7 = 7000给B,因为A不算免赔额,所以A的保险公司赔不了那么多,应该赔7000×0.85 = 5950。中间差价和前面315需要A承担,两家保险公司都不赔。如果A的正常承保排除了免赔额,那么上述应由A承担的部分可以由保险公司赔付。
看到这里,很多人应该会说,买了不赔,可以全赔。其实并不是这样的。如果是双方的意外,理赔也要看对方的。我的委托人是负责人。虽然购买免赔,但保险公司只能赔付70%的损失,因为剩下的30%应该由对方赔付(次要责任)。如果对方拒赔或者无力赔付,客户回自己的保险公司赔这30%是不是有点牵强?
目前费改后没有免赔额,但不代表保险公司可以给你全额赔偿。资深保险业务员一般会说,在保险责任范围内正常赔付。当然也不排除一些对业务不熟悉的新人。为了订立保单,他们承诺与客户全额赔偿或100%赔偿。这种说法不严谨。买车险之前,咨询一下险种,关于理赔流程。至于如何赔付,要根据不同的责任来确定。任何过于绝对、过于花里胡哨的东西,你在做交易之前都必须特别注意。
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